Une carte de crédit est un produit financier pratique qui peut être utilisé pour les achats quotidiens tels que l’essence, les courses et d’autres biens et services. Elle peut également être une excellente ressource pour l’achat d’articles coûteux tels que les téléviseurs, les forfaits de voyage et les bijoux, car les fonds pour ces articles ne sont pas toujours immédiatement disponibles au moment où l’on en a besoin. Grâce au Crédit Agricole Champagne-Bourgogne (cacb), tant les particuliers que les entreprises bénéficient de services et de produits, de simulateurs et de devis disponibles en ligne et de formules de paiement sur mesure. Tous les avantages du cacb sont à découvrir ici.
Les avantages des cartes de crédit
- possibilité de développer le crédit ;
- gagner des récompenses telles que des remises en espèces ou des points ;
- protection contre la fraude à la carte de crédit ;
- information gratuite sur le score de crédit ;
- pouvoir d’achat accru ;
- réservation d’une voiture de location ou d’une chambre d’hôtel.
Lorsque vous effectuez un achat avec une carte de crédit, il est important de se rappeler qu’elle agit principalement comme un prêt qui doit être remboursé. Ce prêt est assorti d’un taux annuel en pourcentage (TAEG), c’est-à-dire le taux que vous paierez si des frais d’intérêt s’accumulent, selon les conditions de votre contrat de carte de crédit. Le TAEG est déterminé par de nombreux facteurs, notamment la solvabilité d’une personne, ses antécédents de paiement et le type de carte de crédit. Une personne ayant de solides antécédents en matière de crédit peut bénéficier d’un taux inférieur à celui d’une personne ayant peu ou pas d’antécédents en matière de crédit.
Différence carte de crédit et carte de débit
Les cartes de crédit diffèrent des cartes de débit en ce sens qu’une carte de débit est directement liée à un compte monétaire ou à un compte chèque et débitée du solde disponible sur ce compte. Pas de facture mensuelle ni de frais d’intérêt car, contrairement à une carte de crédit, il n’y a pas d’argent dû après la transaction. En outre, les cartes de crédit vous donnent l’occasion de constituer un crédit alors que les cartes de débit ne le font pas. Les cartes de crédit ont une ligne de crédit équivalent le montant maximum de crédit disponible pour effectuer des achats. La ligne de crédit est déterminée par de nombreux facteurs, notamment les antécédents de crédit d’une personne, son revenu et le montant du crédit disponible actuel qu’elle utilise. Au fur et à mesure que les achats sont effectués, le solde crédité est le montant utilisable pour dépenser à ce moment précis. À titre d’exemple, si une personne dispose d’une ligne de crédit de 1 000 €, mais effectue un achat de 200 €, elle aura alors 800 € comme solde à sa disposition.
Quels sont les avantages de l’utilisation d’une carte de crédit ?
Lorsqu’elles sont utilisées de façon responsable, les cartes de crédit peuvent être des outils précieux pour obtenir des récompenses, voyager, faire face à des urgences ou à des dépenses imprévues et établir un crédit. Une carte de crédit à récompenses fait exactement ce que son nom indique : elle récompense le titulaire de la carte pour ses achats.
Les cartes de crédit peuvent également être bénéfiques en voyage. En effet, certaines grandes sociétés de location de voitures et certains hôtels exigent une caution payée sur une carte de crédit ou de débit pour réserver un véhicule ou une chambre. Cette procédure peut prendre plusieurs jours, voire plus. Pendant ce temps, le montant de la retenue sur une carte de crédit ou de débit n’est pas disponible. Comme il se peut que vous ne disposiez pas des fonds nécessaires sur votre compte bancaire, les cartes de crédit augmentent votre pouvoir d’achat, en vous fournissant les fonds requis au moment où ils sont nécessaires. Certaines cartes de crédit proposent des alertes à la fraude pour servir de filet de sécurité si quelqu’un subit un vol de sa carte ou de ses informations en voyage. En cas d’activité potentiellement frauduleuse, une alerte peut être envoyée par un appel téléphonique, un courriel ou un message texte, et les transactions peuvent être arrêtées. Comme une carte de crédit n’est pas liée à un compte chèque ou à un compte d’épargne, il y a moins de risques que le voleur ait accès à l’argent de ces comptes.
Comment puis-je utiliser les cartes de crédit de façon responsable ?
Comme la plupart des produits financiers, les avantages des cartes de crédit sont mieux appréciés lorsque les cartes sont utilisées de manière responsable. Il est essentiel pour toute personne qui décide d’ouvrir une ligne de crédit de réfléchir à la façon dont elle prévoit d’effectuer les paiements et d’utiliser son nouveau pouvoir d’achat de manière responsable.
Quelle carte de crédit dois-je demander ?
Le choix d’une carte de crédit doit être considéré avec autant d’attention que toute autre décision financière, comme la demande d’un prêt automobile ou immobilier. Les cartes varient selon l’émetteur et le type, donc ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas être la meilleure option pour une autre. Pour celui qui voyage fréquemment, que ce soit pour les affaires ou le plaisir, une carte de voyage ou de kilomètres offerte par les émetteurs de cartes de crédit pourrait être un bon choix. Selon la carte, il peut y avoir des récompenses pour les achats quotidiens. Une carte de crédit avec remise en argent peut être un meilleur choix pour ceux qui aiment être récompensés pour ces achats. Certaines cartes offrent des remises en espèces sur les achats quotidiens et des récompenses améliorées qui peuvent être activées dans des catégories spécifiques jusqu’à un maximum qui change tous les trimestres. Les primes de remise en argent peuvent généralement être appliquées au solde de votre relevé, peuvent être échangées contre des cartes-cadeaux ou parfois même utilisées pour payer des achats directement chez un autre détaillant. Savoir quels types de cartes sont disponibles et ce qu’elles offrent est une étape importante dans la comparaison des cartes de crédit avant de faire une demande.
